【理财师说】十强团队华夏星河队：志在星河，顶峰相见

专题：2024“银华基金杯”新浪·理财师大赛

　　2024第八届“银华基金杯”新浪理财师大赛全国总决赛已顺利落下帷幕。新浪财经将采访今年的十强团队，做客《理财师说》访谈栏目，让我们与优秀的队伍一起在财富管理领域“披荆斩棘”。

　　本期对话团队：华夏银行武汉分行华夏星河队

　　团队介绍：

　　华夏银行星河理财团队是一支专业、高效且充满活力的精英队伍。团队成员拥有深厚的金融理论功底及丰富的投资实战经验，在高净值客户经营、家族财富传承、资产配置落地、复杂产品选择等领域各有所长，不仅具备CPB、CFP、AFP在内的各类权威资格认证，在各类全国大赛中也曾斩获优胜奖项。工作中，团队成员活跃在银行业各核心岗位，包括投资顾问、产品经理、理财经理、内训师等，秉承华夏银行“承水之德，善利于您”的服务理念，致力于为客户提供全生命周期的财富规划服务。作为首次参加“新浪理财大赛”的新手团队，非常希望比赛中能与全国的财富精英们交流心得共同成长。

　　财富理念和口号：

　　财富理念：真诚铸就信赖，专业创造价值

　　工作态度：博观约取，厚积薄发

　　团队口号：志在星河，顶峰相见

　　大赛寄语：

　　不问来路曲折，跨越周期，峰回路转。新浪理财师大赛是一个汇聚金融智慧、展示理财专业能力的平台，非常高兴能够参与到此次财富盛会。在金融科技的浪潮中，大数据、云计算、人工智能等现代科技和数字手段的发展，让银行财富管理领域在投研方面有所精进。希望新浪大赛能带领理财师们不断创新，体验科技力量，见证财富管理领域的飞跃式进步。

　　科技金融如何影响投资行为？

　　科技对金融的各个领域业务产生了广泛而深远的影响，例如智能投顾服务、大数据分析、区块链技术、人工智能、业务流程的自动化和线上化、经营服务的数字化和智能化等很多方面。其中智能投顾是目前银行已经运用且有非常好效果的投资工具，金融科技使得投资者能够以前所未有的速度获取市场信息和数据。高级算法和人工智能（AI）工具可以实时分析市场动态，为投资者提供即时的投资建议和预警。这种即时性和深度分析促使投资者更加依赖数据驱动的投资决策，而非传统的经验和直觉。金融科技降低了投资的门槛，使得小额投资者也能参与到复杂的金融市场中来。这种服务消除了传统投资顾问高昂的费用，使得普通投资者也能享受高质量的投资建议，节省时间和精力，降低人为判断错误的风险。

　　同时，在利用科技手段的同时，我们还应重视理财师的合理化建议，适时调整投资策略。传统和科技的结合，将同步提升了投资组合的合理性和有效性。

　　中年群体在进行百万级投资时应关注哪些因素？

　　多元化资产配置：构建一个包含黄金、国债等不同大类资产的投资组合，并且注重全球化的资产配置，以分散地域风险，增强组合的稳健性。

　　债券为主，权益为辅：在资产配置中，以债券类资产作为主要配置，为投资组合提供稳定的收益基础；同时，适当配置权益类资产以获取更高的收益潜力，但要控制好权益类资产的比重。

　　债券类投资策略：深入分析其底层资产，全面了解可能面临的风险因素。明确投资范围有助于投资者根据自身的风险承受能力和投资目标，选择合适的债券品种，构建合理的投资组合。

　　权益类投资策略：在国内权益类投资方面，建议以红利指数ETF作为底仓，构建一个稳定的收益基础；同时，关注长期具有高成长潜力的行业，如人工智能、医疗器械、风电光伏等，在市场低迷时逢低配置，以期获取更高的长期收益。同时，应做好资金规划，例如设定一个3年左右的定投周期，以平滑市场波动带来的影响。

　　设定盈利目标与止盈策略：在投资过程中，要设定合理的盈利目标，并制定相应的止盈策略。当投资收益达到预期目标时，及时止盈，锁定收益。